(ক) যে মূলধন কেবল এক জাতীয় উৎপাদন কাজে ব্যবহার হয়ে থাকে এবং অন্য কোনো ক্ষেত্রে বা অন্য উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যায় না, তাকে নিমজ্জমান মূলধন বলে। (খ) সঞ্চয় মূলধন গঠনে প্রত্যক্ষভাবে সহায়তা করে, তাই বলা হয় মূলধন সঞ্চয় দ্বারা সৃষ্টি। মানুষ তার আয়ের সম্পূর্ণ অংশ বর্তমানে ভোগ না করে ভবিষ্যতের জন্য কিছু অংশ জমা করে রাখে, যাকে সঞ্চয় বলে। এই সঞ্চিত অর্থ যখন উৎপাদনশীল কাজে বিনিয়োগ করা হয়, তখন তা মূলধনে পরিণত হয়। মূলত কোনো দেশের মূলধন গঠনের হার সেই দেশের সঞ্চয়ের পরিমাণের ওপর নির্ভর করে। সঞ্চয় যত বাড়বে, বিনিয়োগের সুযোগ তত বৃদ্ধি পাবে এবং এর ফলে মূলধন গঠন হবে। (গ) সঞ্চয় মূলধন গঠনের প্রধান উৎস। উদ্দীপকের রসুলগঞ্জ গ্রামের অধিকাংশ মানুষ প্রান্তিক চাষি ও মৎস্যজীবী, যা বাংলাদেশের গ্রামীণ অর্থনীতির একটি প্রতিচ্ছবি। বাংলাদেশের মতো উন্নয়নশীল দেশে মূলধন গঠনের সমস্যাগুলো নিচে ব্যাখ্যা করা হলো: ১. স্বল্প আয়: বাংলাদেশের প্রান্তিক চাষি ও মৎস্যজীবীদের মাথাপিছু আয় অত্যন্ত কম। আয়ের বড় অংশ জীবনধারণের জন্য ব্যয় করতে হয়, ফলে সঞ্চয়ের সুযোগ খুব সীমিত থাকে। ২. অপ্রতুল সঞ্চয়: মূলধন গঠন মূলত সঞ্চয়ের ওপর নির্ভরশীল। নিম্ন আয়ের কারণে সঞ্চয়ের পরিমাণ কম হওয়ায় মূলধন গঠনের হারও কম হয়। ৩. সঞ্চয় সংগ্রহে অসুবিধা: বাংলাদেশ একটি গ্রামপ্রধান দেশ। উদ্দীপকের গ্রামের মতো অনেক জায়গায় আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পর্যাপ্ত শাখা না থাকায় ক্ষুদ্র ও বিক্ষিপ্ত সঞ্চয় সংগ্রহ করা কঠিন হয়ে পড়ে। ৪. দক্ষ উদ্যোক্তার অভাব: সঞ্চিত অর্থকে মূলধন দ্রব্যে রূপান্তর করতে দক্ষ উদ্যোক্তার প্রয়োজন। উন্নয়নশীল দেশে কারিগরি জ্ঞান ও দক্ষ উদ্যোক্তার অভাবে বিনিয়োগ কার্যক্রম বাধাগ্রস্ত হয় এবং প্রত্যাশিত হারে মূলধন গঠিত হয় না। ৫. বিনিয়োগের সীমিত সুযোগ: দুর্বল আর্থ-সামাজিক অবকাঠামো, বাজারের সীমাবদ্ধতা এবং উন্নত প্রযুক্তির অভাবে বিনিয়োগের পর্যাপ্ত সুযোগ থাকে না, যা মূলধন গঠনকে ব্যাহত করে। ৬. বিনিয়োগবান্ধব পরিবেশের অভাব: রাজনৈতিক অস্থিরতা ও সামাজিক সংঘাতের কারণে অনেক সময় বিনিয়োগ কার্যক্রম বাধাগ্রস্ত হয়, ফলে মূলধন গঠন প্রক্রিয়া ধীর হয়ে যায়। (ঘ) সঞ্চয় থেকে মূলধনের সৃষ্টি হয়। উদ্দীপকের আলোকে যে বিষয়গুলোর ওপর ভিত্তি করে মূলধন গঠিত হয়, তা নিচে বিশ্লেষণ করা হলো: ১. সঞ্চয়ের সামর্থ্য ও ইচ্ছা: সঞ্চয় মূলত ব্যক্তির আয় ও ভোগ ব্যয়ের ওপর নির্ভর করে। আয় বৃদ্ধি পেলে এবং ভোগ ব্যয় স্থির থাকলে সঞ্চয়ের সামর্থ্য বাড়ে। সঞ্চয়ের সামর্থ্যের পাশাপাশি ইচ্ছা থাকলে তবেই সঞ্চয় বৃদ্ধি পায়, যা মূলধন গঠনের ভিত্তি হিসেবে কাজ করে। ২. ভবিষ্যৎ দূরদৃষ্টি: উদ্দীপকে ব্যাংকের কর্মীরা গ্রামবাসীদের ভবিষ্যৎ দূরদৃষ্টি সম্পর্কে বুঝিয়েছেন। যারা ভবিষ্যৎ পরিকল্পনা করে চলে এবং দূরদৃষ্টিসম্পন্ন হয়, তাদের মধ্যে সঞ্চয় প্রবণতা বেশি থাকে, যা মূলধন গঠনে সহায়তা করে। ৩. সঞ্চয়ের উপকারিতা: সঞ্চয়ের মাধ্যমে ভবিষ্যৎ জীবন নিরাপদ ও সুখময় হয়। এই উপকারিতা সম্পর্কে সচেতন হলে মানুষের সঞ্চয়ের ইচ্ছা বৃদ্ধি পায় এবং সেই সঞ্চিত অর্থ বিনিয়োগের মাধ্যমে মূলধনে পরিণত হয়। ৪. জীবনযাত্রার মানোন্নয়ন: জীবনযাত্রার মান উন্নত করার আকাঙ্ক্ষা মানুষকে সঞ্চয়ে উৎসাহিত করে। সঞ্চয় বৈষয়িক সমৃদ্ধি ও সামাজিক মর্যাদা আনে, ফলে মানুষ অধিক সঞ্চয় করে যা মূলধন গঠন বৃদ্ধি করে। ৫. বেকারত্ব দূর করার উপায়: ক্ষুদ্র সঞ্চয়ের মাধ্যমে ক্ষুদ্রঋণ কর্মসূচি শুরু হলে বেকার যুবকেরা স্বাবলম্বী হতে পারে। এই ক্ষুদ্র ক্ষুদ্র সঞ্চয় ও বিনিয়োগ মূলধন গঠনে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। ৬. সম্পদের সদ্ব্যবহার: গ্রামের মানুষের কাছে থাকা বিভিন্ন সম্পদের সঠিক ও সদ্ব্যবহারের মাধ্যমে উদ্বৃত্ত অর্থ সৃষ্টি করা সম্ভব। এই উদ্বৃত্ত অর্থ সঞ্চয়ে পরিণত হয়ে মূলধন গঠনে সহায়তা করে। পরিশেষে বলা যায়, সঞ্চয়ের ইচ্ছা, সচেতনতা এবং সঠিক বিনিয়োগের সুযোগের সমন্বয়েই একটি দেশের মূলধন গঠিত হয়, যা উদ্দীপকের রসুলগঞ্জ গ্রামের প্রেক্ষাপটে স্পষ্টভাবে প্রতিফলিত হয়েছে।