(ক) কোনো বিনিয়োগ থেকে প্রত্যাশিত আয়ের চেয়ে কম আয় পাওয়ার সম্ভাবনাকে ঝুঁকি বলে। (খ) বিমা চুক্তির শর্তানুসারে বিমাগ্রহীতা বিমাকারীকে ঝুঁকি গ্রহণের প্রতিদান হিসেবে যে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ এককালীন বা কিস্তিতে প্রদান করেন, তাকে প্রিমিয়াম বলে। বিমা কোম্পানি বিমাগ্রহীতার ঝুঁকি বহন করে। এই ঝুঁকি গ্রহণের বিনিময়ে কোম্পানি যে অর্থ গ্রহণ করে তা-ই প্রিমিয়াম। প্রিমিয়ামের এই অর্থ থেকেই পরবর্তীতে বিমাদাবি পরিশোধ করা হয়। (গ) মি. শওকত যৌথ জীবন বিমা পলিসি গ্রহণ করেছেন। যৌথ জীবন বিমা হলো এমন এক ধরনের বিমা পলিসি যেখানে একই বিমাপত্রের আওতায় দুই বা ততোধিক ব্যক্তির জীবন বিমা করা হয়। সাধারণত স্বামী-স্ত্রী বা ব্যবসায়িক অংশীদারদের ক্ষেত্রে এই বিমা বেশি জনপ্রিয়। এই পলিসির বৈশিষ্ট্য হলো, বিমাকৃত ব্যক্তিদের মধ্যে যে কারো মৃত্যু হলে বিমাকারী বিমাদাবি পরিশোধ করে। আর মেয়াদ শেষে সবাই বেঁচে থাকলে নির্দিষ্ট শর্তানুসারে অর্থ ফেরত পাওয়া যায়। উদ্দীপকের প্রেক্ষিতে দেখা যায়, মি. শওকত এবং তার স্ত্রী একত্রে একটি জীবন বিমা পলিসি গ্রহণ করেছেন। এখানে একই বিমাপত্রের আওতায় দুজন ব্যক্তির জীবন বিমা করা হয়েছে। সুতরাং, মি. শওকতের গ্রহণ করা পলিসিটি একটি যৌথ জীবন বিমা পলিসি। (ঘ) বিমা কর্মকর্তা মি. শওকতকে বিমা পলিসিটি বন্ধ করে দেওয়ার যে পরামর্শ দিয়েছেন, তা সম্পূর্ণ যৌক্তিক। বিমা পলিসির মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে যদি কোনো বিমাগ্রহীতা আর্থিক সংকটের কারণে প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন, তবে তিনি পলিসিটি বিমা কোম্পানির কাছে সমর্পণ (Surrender) করতে পারেন। একে বিমাপত্র সমর্পণ বলা হয়। বিমাপত্র সমর্পণ করলে বিমা কোম্পানি নির্দিষ্ট শর্ত সাপেক্ষে পরিশোধিত প্রিমিয়ামের একটি অংশ ফেরত দেয়, যাকে সমর্পণ মূল্য (Surrender Value) বলা হয়। সাধারণত বিমাপত্রটি সমর্পণ করার জন্য ন্যূনতম ২ বা ৩ বছর প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে হয়। উদ্দীপকের তথ্যানুযায়ী, মি. শওকত এবং তার স্ত্রীর বিমা পলিসির মেয়াদ ছিল ১০ বছর, কিন্তু তারা ৪ বছর প্রিমিয়াম পরিশোধ করেছেন। যেহেতু তারা ন্যূনতম প্রয়োজনীয় সময় প্রিমিয়াম প্রদান করেছেন, তাই বর্তমানে অর্থ সংকটের কারণে পলিসিটি আর চালিয়ে নেওয়া সম্ভব না হলে তারা এটি সমর্পণ করতে পারেন। এর ফলে তারা কিছু অর্থ বা সমর্পণ মূল্য ফেরত পাবেন, যা তাদের বর্তমান আর্থিক সংকটে সহায়তা করবে। অতএব, বিমা কর্মকর্তার পরামর্শটি বাস্তবসম্মত এবং যৌক্তিক।