(ক) প্রত্যেক তালিকাভুক্ত বাণিজ্যিক ব্যাংককে তার সংগৃহীত আমানতের একটি নির্দিষ্ট অংশ নগদে কেন্দ্রীয় ব্যাংকে জমা রাখতে হয়, একে নগদ জমা সংরক্ষণের আবশ্যকতা বা CRR (Cash Reserve Ratio) বলে। (খ) বিনিময়ের মাধ্যম বলতে এমন দলিল বা মাধ্যমকে বোঝায় যা পারস্পরিক দেনা-পাওনা নিষ্পত্তির জন্য ব্যবহৃত হয়। সাধারণত বিনিময়ের প্রধান মাধ্যম হলো নগদ অর্থ, তবে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো নোট বা মুদ্রা ইস্যু করার ক্ষমতা রাখে না। লেনদেনের ঝুঁকি কমাতে এবং গতিশীলতা বাড়াতে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো নগদ অর্থের বিকল্প হিসেবে চেক, বিনিময় বিল, পে-অর্ডার, ব্যাংক ড্রাফট ইত্যাদি ইস্যু করে। এই দলিলগুলো মুদ্রার বিকল্প হিসেবে লেনদেনে ব্যবহৃত হয়। এভাবে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো বিনিময়ের মাধ্যম সৃষ্টি করে লেনদেন সহজতর করে। (গ) উদ্দীপকে উল্লিখিত বাংলাদেশ ব্যাংক ঋণ নিয়ন্ত্রণের জন্য প্রথমত গুণগত পদ্ধতির অন্তর্ভুক্ত 'ঋণের বরাদ্দকরণ নীতি' ব্যবহার করেছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক যখন বিশেষ কোনো খাত চিহ্নিত করে সেই খাতে ঋণের পরিমাণ কমবেশি করার নির্দেশ দেয়, তখন তাকে ঋণের বরাদ্দকরণ নীতি বলে। এই নীতির মাধ্যমে কেন্দ্রীয় ব্যাংক প্রয়োজনীয় খাতে ঋণের সরবরাহ বৃদ্ধি করে এবং অপ্রয়োজনীয় বা ক্ষতিকর খাতে ঋণের সরবরাহ সীমিত করে। উদ্দীপকে দেখা যায়, বৈশ্বিক ঘটনাপ্রবাহের কারণে মুদ্রাস্ফীতি বৃদ্ধি পাওয়ায় বাংলাদেশ ব্যাংক বিশেষ কিছু খাতে ঋণের সরবরাহ সীমিত করে দিয়েছে। অর্থাৎ, ব্যাংকটি নির্দিষ্ট কিছু খাতের জন্য ঋণের বরাদ্দ কমিয়ে দিয়েছে যাতে বাজারে অর্থের যোগান হ্রাস পায় এবং মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণে আসে। সুতরাং, বাংলাদেশ ব্যাংক ঋণ নিয়ন্ত্রণের জন্য প্রথমত গুণগত পদ্ধতির অন্তর্ভুক্ত ঋণের বরাদ্দকরণ নীতি ব্যবহার করেছে। (ঘ) 'মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণে বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক গৃহীত সর্বশেষ পদক্ষেপটি অধিক কার্যকর' উক্তিটি যথার্থ। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো যে সুদের হারে কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে ঋণ গ্রহণ করে বা প্রথম শ্রেণির বিল বা সিকিউরিটিজ বাট্টা করে, তাকে ব্যাংক হার বলে। ব্যাংক হার হ্রাস বা বৃদ্ধির মাধ্যমে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর ঋণদান ক্ষমতা নিয়ন্ত্রণ করার পদ্ধতিকে ব্যাংক হার নীতি বলে। উদ্দীপকে দেখা যায়, ঋণের বরাদ্দকরণ নীতি প্রয়োগের পরও মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণে না আসায় বাংলাদেশ ব্যাংক প্রথম শ্রেণির বিল বাট্টা করার হার ৪% থেকে ৫% এ উন্নীত করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। এই পদক্ষেপটি হলো ব্যাংক হার নীতির প্রয়োগ। ব্যাংক হার বৃদ্ধির প্রভাব নিম্নরূপ: ১. ব্যাংক হার বৃদ্ধি পাওয়ায় বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে ঋণ নেওয়া বা বিল বাট্টা করা ব্যয়বহুল হয়ে পড়ে। ২. এর ফলে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো গ্রাহকদের জন্য ঋণের সুদের হার বাড়িয়ে দেয়। ৩. সুদের হার বৃদ্ধি পাওয়ায় ব্যবসায় ও বিনিয়োগকারীগণ ঋণ গ্রহণে অনীহা প্রকাশ করে, ফলে বাজারে ঋণের চাহিদা কমে যায়। ৪. ঋণের চাহিদা হ্রাস পাওয়ায় বাজারে অর্থের যোগান কমে আসে, যা চূড়ান্তভাবে মুদ্রাস্ফীতি কমিয়ে আনে। যেহেতু ব্যাংক হার নীতি সরাসরি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর ঋণদান সক্ষমতা এবং সামগ্রিক মুদ্রাবাজারে অর্থের যোগানের ওপর প্রভাব ফেলে, তাই এটি ঋণের বরাদ্দকরণ নীতির চেয়ে অধিক কার্যকর ভূমিকা পালন করে। অতএব, মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণে বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক গৃহীত সর্বশেষ পদক্ষেপটি অধিক কার্যকর।